falta de manteniment treballar assegurança taller dona operari

L’assegurança no paga per falta de manteniment

Per què les asseguradores exclouen un accident que heu sofert a casa, la vostra empresa, comerç o vehicle al·legant falta de manteniment? Què és o en què consisteix la falta de manteniment? En aquest post us resoldrem els vostres dubtes.

Què és un sinistre o un accident per a una asseguradora?

Un sinistre és un succés accidental i imprevisible que produeix un mal o una pèrdua material o corporal considerable. Per tant l’accident és el mal material o lesió corporal que deriva d’una causa “violenta” sobtada, externa i aliena a la intencionalitat de l’usuari, que produeix danys materials o lesions corporals en forma d’invalidesa temporal o permanent o mort.

RECLAMAR INDEMNITZACIÓ

Què és el manteniment?

Pel que fa a les asseguradores, mantenir alguna cosa significa conservar-ho en la seva ser, donar-li vigor i permanència. Atendre allò de manera que no decaigui la seva funcionalitat. D’aquesta manera mantenir una teulada d’un edifici significa revisar-lo periòdicament per a veure que totes les teules estan en el seu lloc i no estan trencades perquè continuï fent la seva funció com el primer dia. I si resulta que hi ha alguna enlairada o trencada, canviar-la. Mantenir una instal·lació de gas significa revisar-la de manera que no hi hagi fuites i es troba en bon estat. Mantenir un pont significa revisar-lo, sanejar les parts deteriorades i substituir aquelles perquè estigui com nou.

De fet, quan adquirim un vehicle nou ens donen un llibre de “revisions i manteniment” el qual ens indica totes les accions que, com a propietaris, hem de realitzar en el vehicle per a mantenir-lo com a nou. Així ens indiquen quan hem de canviar l’oli del motor, les bateries, els frens, les bugies, els pneumàtics, el líquid de frens, els filtres, etcètera, de manera que el vehicle ens duri molts anys. Perquè és clar que tot, o sigui, ascensors, edificis, vehicles, maquinària industrial, instal·lacions de gas, instal·lacions d’aire comprimit, instal·lacions d’aigua, instal·lacions elèctriques, etcètera, es van degradant amb el temps i per l’ús, i necessiten mantenir-se.

Què és la falta de manteniment? Augment del risc

La falta de manteniment es dóna quan les persones ometem mantenir les coses i les descuidem. Què passaria si, per exemple, no canviéssim les pastilles de fre d’un vehicle o els pneumàtics? Que augmentaria la probabilitat que sofríssim un accident. Augmenta el risc de patir un sinistre. Augmenta el risc al fet que frenem i el vehicle no s’aturi o exploti una roda i patim el sinistre.

Per tant, si una cosa està mal mantinguda, és previsible que succeeixi el sinistre o accident i hi hagi unes conseqüències que són lesions, danys materials i un altre tipus de pèrdues. O sigui, allò que no està mantingut passa de ser imprevisible a previsible que sofreixi un accident. Augmenta la probabilitat al fet que hi hagi una desgràcia. I resulta que les asseguradores justament cobreixen o paguen successos accidentals i imprevisibles. Els previsibles no els volen pagar, ja que hi ha un risc o probabilitat més elevat al fet que succeeixi l’accident. I les asseguradores cobreixen allò que té poca probabilitat al fet que succeeixi l’accident. El que té molta probabilitat a patir un sinistre, és a dir, que té molts números al fet que succeeixi la desgràcia, no ho volen cobrir.

Passa el mateix amb una persona que ha tingut tres infarts, té la SIDA i a més té un càncer terminal. No hi haurà cap asseguradora que li vulgui fer una assegurança de vida ni de salut. Té massa números o una probabilitat molt elevada a morir o de sufragar despeses mèdiques, i per tant, com les asseguradores estan, entre altres coses, per a guanyar diners, no es guanyarien la vida assegurant a aquest tipus de persones amb aquest quadre clínic.

RECLAMAR INDEMNITZACIÓ

El grau de manteniment i la probabilitat

Mantenir alguna cosa va directament relacionat amb la probabilitat (= risc) a patir un accident (= sinistre). A menys manteniment major risc i al contrari, com més gran sigui el manteniment i conservació menor és el risc a patir un accident.

Però on està la frontera del manteniment? Els usuaris sabem quin és el manteniment de tot? El fabricant d’una televisió, bicicleta o el constructor d’un edifici o habitatge ens lliuren als usuaris un llibre de manteniment que ens indica què hem d’inspeccionar, la durabilitat, què hem d’anar canviant, etcètera? La resposta és que, a vegades sí, com el cas dels automòbils, i a vegades no, com en el cas dels edificis d’habitatges. Hi ha empreses que tenen a l’encarregat de manteniment però els particulars tenim o coneixem què hem de mantenir i com els hem de fer? La resposta és que no.

D’altra banda, si una asseguradora va acceptar assegurar aquesta casa o edifici “mal mantingut” que l’usuari desconeixia el seu estat per complet, com pot l’asseguradora excloure-li el pagament de la prestació per falta de manteniment? No estan els Inspectors de Riscos que es dediquen a inspeccionar allò que s’assegura? Perquè si una asseguradora accepta assegurar una determinada cosa mal mantinguda per desconeixement de l’usuari, com pot després l’assegurador deixar de pagar al·legant que està mal mantingut quan no hi ha res que hagi incomplert i omès l’usuari? Per una apreciació subjectiva del professional de l’assegurador?

RECLAMAR INDEMNITZACIÓ

El rebuig per falta de manteniment

Abans de rebutjar alguna cosa per falta de manteniment, l’assegurador deu saber si certament l’usuari sabia i era conscient d’aquesta falta de manteniment i de la seva obligació de mantenir-ho, i per temeritat i negligència no ho va fer. I encara que l’usuari hagi actuat així, tampoc queda clara l’exclusió, ja que és molt difícil establir una “frontera” objectiva de quanta responsabilitat recau sobre l’assegurador en acceptar assegurar allò o de l’usuari a no mantenir una cosa determinada.

0 Respostes

Deixa un comentari

Vols unir-te a la conversa?
Participa!

Deixa un comentari

L'adreça electrònica no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats amb *