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Los descuentos por depreciación o demérito que aplican las aseguradoras

La depreciación o demérito es la disminución del valor o precio de algo, ya con relación al que antes tenía, ya comparándolo con otras cosas de su clase. Y la depreciación se produce por desgaste (falta de mantenimiento), obsolescencia o falta de cuidados.

La depreciación por desgaste o falta de mantenimiento

La depreciación por desgaste se produce cuando aquello que era nuevo, por su uso, va llegando al final de su vida útil. Un ejemplo claro sería la depreciación que sufre un neumático de un vehículo que va perdiendo valor a medida que va consumiendo kilómetros hasta el final de su vida útil.

Por tanto hay ciertas máquinas, muebles, edificios, etcétera que van perdiendo valor por desgaste. Para evitar este tipo de depreciación hay que mantener y cambiar aquellas partes desgastadas por otras de nuevas. De este modo el seguro no aplicará depreciación o demérito por este concepto.

El perito debe estimar el valor de depreciación en función de la vida consumida a razón de menos valor cuanta menos vida útil quede. Ahora bien, un perito jamás aplicará descuentos por depreciación a un útil o máquina que haya seguido un riguroso programa de mantenimiento que lo mantiene perfectamente actualizado por muchos años que esa cosa tenga.

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La depreciación por obsolescencia

La depreciación por obsolescencia se produce cuando las mejoras y avances tecnológicos hacen que aquello que era nuevo queda desfasado. Esa cosa es mucho menos productiva, eficaz y con menos prestaciones que otros útiles e instrumentos actuales y modernos. Un ejemplo típico sería el de las computadoras, ordenadores, celulares o teléfonos móviles. Obviamente un smartphone de hace 10 años, aunque esté en perfecto estado de conservación, estará totalmente desfasado y obsoleto. Por eso sufre una depreciación por obsolescencia. Y en este caso los peritos realizan el demérito adecuando su valor a otros instrumentos actuales de similares prestaciones y características.

La depreciación por falta de cuidados

Otro tipo de demérito se da por la falta de cuidados. Un mismo objeto, por ejemplo un coche turismo, puede estar perfectamente cuidado y otro exactamente igual en kilómetros y edad puede estar abollado, rayado, sucio y con la tapicería desgarrada. En el primer caso su propietario lo habrá tratado bien y el vehículo no sufrirá demérito por este concepto. En el segundo caso su propietario lo habrá tratado mal sin ningún cuidado, y es obvio que para dejar el vehículo “destrozado” como nuevo deberá realizarse una inversión en un taller mecánico de plancha, pintura, tapicería, limpieza, etcétera, para dejarlo al mismo nivel que el otro vehículo. Todo ese coste de adecuación equivale al demérito que el perito aplicará en concepto de depreciación por falta de cuidados.

Cosas que os podéis encontrar con peritos o aseguradoras timadoras

Hay aseguradoras y/o peritos que aplican deméritos alegando que una máquina o algo determinado tienen muchos años. Aunque ese objeto esté perfectamente mantenido y cuidado, y no haya sufrido obsolescencia técnica, el perito y aseguradora timadores quieren descontar valor en concepto de depreciación de nuevo a viejo.

Éste sería el caso de un depósito industrial de agua. Si el depósito ha seguido el programa de mantenimiento y han ido cambiándose sus componentes sujetos a desgaste o deterioro, el depósito estará como nuevo. Un depósito de agua no sufre obsolescencia técnica. Siempre será un depósito, desde la época de la antigua Grecia hasta de aquí 1.000 años. Y si no se trata mal, aunque tenga 40 años tendrá el mismo valor que cuando era nuevo.

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Las cosas que no sufren demérito

Hay otras cosas que no sufren demérito como sería la estructura de hormigón armado o el pavimento de un edificio. Por muchos años que tenga una estructura, ésta no sufre demérito y por tanto no pueden aplicarse descuentos por depreciación. Los romanos descubrieron el cemento y le añadían hierro. Y muchas de las estructuras romanas aún siguen en pie perfectamente. ¿Qué demérito han sufrido? ¡Ninguno!

Las modas

Un determinado tipo de alicatado de un baño o una cocina puede querer cambiarse porque el diseño o colores están anticuados y el propietario está cansado de verlo. Hay mosaicos de la época de los griegos y los romanos y están perfectamente conservados. Por tanto una situación es que algo esté pasado de moda y otra muy distinta es que haya sufrido demérito por alguna de las causas enunciadas.

Deméritos en reparaciones

Otra de las barbaridades es aplicar demérito en las reparaciones. Una reparación no puede depreciarse jamás. Una reparación es una subsanación de algo en buen estado que se ha roto para dejarlo en el estado operativo, de funcionamiento y/o estético anterior a su rotura. Una cosa es reparar y otra distinta es realizar una operación de mantenimiento.

Cambiar una rueda o una batería gastadas de un vehículo es una operación de mantenimiento. Reparar una batería o una rueda significa que esa rueda, que estaba en buen estado, se substituye o se arregla porque se estropeó.


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La diferencia con la amortización contable

La amortización es un instrumento contable que sirve para evitar la descapitalización de la empresa debido a la pérdida de valor de sus activos puesto minoran el valor debido a las depreciaciones. En teoría las amortizaciones deberían ir alineadas con el concepto de depreciación, pero en la realidad se juega con las amortizaciones como un concepto contable que ayuda a mejorar la fiscalidad de las empresas; y pierde toda su esencia por lo que están contempladas.

El perito de seguros debe obviar completamente las amortizaciones contables a la hora de realizar su trabajo, y debe realizar un análisis estrictamente técnico para realizar su tabla de depreciaciones dado el caso que deba realizarse.

14 replies
  1. Jerónimo
    Jerónimo says:

    Hola a todos: El nivel de los tramitadores de siniestros en las aseguradoras generalistas es cada vez más lamentable. Me han aplicado una depreciación en el contenido de una póliza de hogar (valor de reposición a nuevo según condicionado) porque dicen que no me aplican “depreciación”, sino “demérito”. Saludos.

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  2. Luis
    Luis says:

    Buenas tardes, tengo un mueble de baño realizado por mi abuelo que era ebanista, el mueble tiene 40 años y si no es por los daños de agua de la vecina de arriba, seguiría otros 40 años mas. Tanto la compañía contraria como la mía, me indemnizan con aprox. 250€ alegando que es “muy viejo” y le aplican depreciación, yo quiero que lo reparen a semejanza antes del siniestro, o que me indemnicen con un importe, que me de para la compra de uno de similares características e incluyan el coste de transporte y montaje. Estoy en lo correcto? Al ser responsabilidad civil, pueden aplicarme depreciación? Que pasos puedo seguir que no me cueste mas el collar, que el perro?

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    • ClaimCenter
      ClaimCenter says:

      Lo que debe hacer es buscar a un ebanista que le haga un presupuesto de restauración del mueble. Las aseguradoras le deberán pagar eso. Si el mueble ha quedado inservible y debe sustituirse, el nuevo ebanista deberá hacerle un presupuesto de sustitución (incluido mueble, transporte, montaje,…), y solo si se trata de un bien despreciable, aplicar ese demérito.
      Una vez tenga eso, si la aseguradora del culpable no quiere hacerse cargo, utilice la garantía de Protección Jurídica para contratar una empresa como ClaimCenter para reclamar con cargo a esa garantía.
      Lo principal de todo es obtener las valoraciones del ebanista.

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  3. María Fontes
    María Fontes says:

    Buenas tardes,
    He causado un daño en el techo (una placa de metacrilato) de la solana (especie de patio interior donde se tiende la ropa) de mi vecina. Dicho techo tiene unos 13 años.
    El daño fue causado mientras arreglaba el techo de mi solana, pero no puedo hacer parte a mi aseguradora porque, según mi mediador, me estaba ayudando un amigo que no es profesional, así que no me cubre mi seguro.
    Mi duda es si tengo que pagar la reparación integral o hay lugar a devaluación por antigüedad?
    Y si hay lugar a devaluación, cuál sería el porcentaje?
    Muchas gracias de antemano.

    Responder
    • ClaimCenter
      ClaimCenter says:

      Si tú arreglando tu techo has provocado daños a un tercero, tu aseguradora de responsabilidad civil deberá indemnizar al perjudicado de los daños materiales y/o corporales que has provocado a la vecina. Si resulta que te ayudaba alguien que tampoco es profesional, se tratará de una responsabilidad civil compartida y serán las dos aseguradoras del hogar, por la garantía de responsabilidad civil las que deberán ocuparse de los daños al tercero.
      Otra cosa son los daños provocados sobre tus bienes (la solana) provocados por ti, donde si no hay una garantía amplia que cubra cualquier tipo de incidente, no te cubrirá los daños.
      Respecto al demérito debería ver si se trata de un elemento depreciable o no, donde debería aplicarse el demérito según lo que sea.

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  4. Manuel salazar
    Manuel salazar says:

    si se daña un rotor y se aplica depreciation por antiguedad valor reposicion la depreciacion aplica tambien para los gastos de instalación importación, impuestos etc?

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  5. Roberto
    Roberto says:

    Buenos días,
    Con motivo de un siniestro por incendio en una vivienda de uno de los propietarios, hay que acometer reparaciones en la fachada y otros bienes comunes de la comunidad afectados por el mismo. La comunidad no dispone de seguro y el perito de la aseguradora del piso origen del siniestro, debiendo responder por la responsabilidad civil del seguro del propietario, aplica depreciación a varias partidas (Picados, enfoscados, alicatados, instalación tela asfáltica, etc.) del presupuesto presentado para la reparación, aludiendo que la Responsabilidad Civil nunca aplica reposición a nuevo. ¿Es así esta última afirmación?. La fachada tiene algunos años, pero estaba en perfecto estado de conservación, ¿es lógico aplicar depreciaciones?. Por último, de no estar de acuerdo, ¿debería hacerse cargo de la reparación la aseguradora con sus propios gremios o puede no hacerlo y en caso de hacerlo aplicar el mismo criterio de la depreciación?.

    Gracias anticipadas por la respuesta.

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    • ClaimCenter
      ClaimCenter says:

      El obvio aplicar depreciaciones a aquellas partidas que sufren demérito pero no para aquellas que no lo sufren. En su caso lo mejor es que la comunidad de propietarios contrate a una empresa para que les gestione la reclamación y defensa contra la aseguradora del culpable del accidente.

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  6. José Martín de la Sierra
    José Martín de la Sierra says:

    Me parecen muy buenas explicaciones. Es un apena que muchos peritos no tengan claros estos conceptos, con lo que esto conlleva.

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