documentos gráfica condicionar indemnización reparación daños

Condicionar el pago de indemnización a que se arreglen los daños

El seguro me condicionó el pago de la indemnización de mi casa incendiada a que la arreglara, y me obligaba a presentarles las facturas de reparación. Como soy constructor, quería hacerlo yo mismo, por lo que les decía que me dieran lo que tocaba y yo ya me espabilaría. Al final llamé a ClaimCenter y finalmente consiguieron que me pagaran la prestación en metálico sin mayor problema. ¿Qué dice la Ley y cómo debe hacerse?

Lo que dice la Ley sobre la obligación del seguro de pagar

Los artículos 18, 19 y 20 de la Ley 50/80 de Contrato de Seguro obligan al seguro a pagar con dinero (€) los daños materiales, personales, lucro cesante, etcétera al perceptor, sea asegurado o perjudicado, al final de las investigaciones y peritaciones. Y, antes de 40 días de la declaración del siniestro, hacer un pago mínimo según las circunstancia conocidas.

RECLAMAR MI INDEMNIZACIÓN

Para que paguen deben cumplirse los siguientes requisitos, entendiendo que existe un contrato de seguro en vigor con la prima pagada, la aseguradora no ha quebrado, etcétera, que son:

  • Existe un siniestro que esté amparado por ese contrato
  • El siniestro no es fruto del dolo y la mala fe del usuario

No existe ninguna otra condición ni restricción al pago de la prestación. Sin embargo, la Ley establece que a partir de los tres meses del acaecimiento del siniestro el seguro incurre en mora, por lo que deberá pagar intereses.

Sólo en el caso que el usuario lo consienta y pueda darse, el seguro podrá reparar o reponer el bien accidentado.

¿Para qué sirve la indemnización?

En el caso de los daños materiales, el objeto de la indemnización es disponer del capital suficiente para reparar o reponer el bien siniestrado.

En el caso de las lesiones es compensar la pérdida de movilidad o capacidad física que tenía antes del accidente.

En los casos de lucro cesante, el objeto de la indemnización sirve para compensar la pérdida de la ganancia legítima, o de una utilidad económica, que no se habría producido si el accidente no hubiera sucedido.

¿Estoy obligado a destinar la indemnización a reparar el daño?

¿La indemnización de la amputación de un brazo me servirá para tener uno nuevo? ¡No! ¿La indemnización por mi lucro cesante servirá para que recupere mi facturación perdida? ¡No! Lo compensará pero no la recuperará.

En los casos de daños materiales es lo mismo. La indemnización tiene como objeto que la persona que reciba ese dinero restituya o repare el bien dañado, pero si no quiere destinarlo a eso y decide hacer un viaje, hacer una fiesta o lo que sea, lo puede hacer perfectamente. Lo único cierto es que sólo percibiremos la indemnización una sola vez por ese evento. Por tanto, jamás puede condicionarse el pago de la prestación a nada.

RECLAMAR MI INDEMNIZACIÓN

¿Me pueden obligar a aceptar sus operarios en mi casa o a reparar mi vehículo en sus talleres mecánicos?

No, de ninguna manera. La indemnización es lo primero, y sólo pueden enviarte sus operarios a tu casa, o que vayas a sus talleres concertados si tú, como asegurado o perjudicado, lo consientes. Si quieres el dinero deben pagarte obligatoriamente.

Conclusión

El seguro debe pagar la indemnización según marcan las Leyes, tasando los daños materiales, lesiones o lucro cesante, tal como indicamos en otros posts de este blog, y lo que haga el usuario con la indemnización no es asunto del seguro.

 

18 Respuestas
  1. Virginia
    Virginia says:

    Hola, en mi caso un perro que estaba cazando se le cruzó a mi marido que circulaba en bici, tirándole al suelo. Los daños que les reclamó son el casco, guantes y daños de la bici, todo tasado por mi perito, y después de varios meses reclamándoles me exigen las facturas, mi pregunta es que si estoy obligada a reparar los daños de la bici y comprar un nuevo casco y guantes o no. Añado que la compañía del perro es catalana occidente y está asegurado como rehala. Gracias

    Responder
    • ClaimCenter
      ClaimCenter says:

      Buenos días,

      A usted debe indemnizarle el propietario del perro o su aseguradora del hogar por la garantía de responsabilidad civil, tenga usted facturas o no.

      Si usted quiere que alguien le reclame sus daños sin pagar facturas de abogados, procuradores o peritos, puede designar a una empresa como ClaimCenter y, si tiene un mínimo seguro del hogar, utilizar la garantía de “Defensa jurídica y reclamación de daños”, ya que esa garantía pagaría los honorarios de los profesionales hasta el límite que haya establecido, que habitualmente son entre 1.500 € y 6.000 €. Habría que mirar su seguro del hogar para ver cuánto dinero tiene para abogados, peritos y procuradores.

      Responder
  2. Diego
    Diego says:

    Hola, la compañía me dice que no me pueden pagar la indemnización de un golpe de otro vehículo porque la otra compañía acepta pagar el arreglo del golpe solo.

    Responder
    • ClaimCenter
      ClaimCenter says:

      El Artículo 18 de la Ley 50/1980 es muy clara en este sentido. El seguro debe pagarle la indemnización con dinero, y sólo si usted quiere, puede sustituir el pago por la reparación. Por tanto la aseguradora que no quiere pagarle y quiere repararle le está timando.

      Responder
  3. Luis
    Luis says:

    Ha aparecido roto un el crital de una de las puertas de entrada de mi casa y he llamado al seguro. Los operarios (y mas tarde el perito) me dicen que ese tipo de puertas no es reparable el cristal y que hay que cambiar todo el panel ya que viene todo en una pieza, una especie de bocadillo).
    La compañía quiere indemnizarme pero por un valor que no cubre el valor real de la sustitución de dicho panel que asciende a mas de 600 €. ( He pedido varios presupuesto, incluido el de la empresa que los fabrica y me lo instaló y eso seria los mas barato)

    Responder
    • ClaimCenter
      ClaimCenter says:

      El seguro tiene la obligación de pagar con dinero todo lo necesario para reponer el cristal hasta el límite de la garantía. No tiene la obligación de reparar nada (no tiene obligación legal de enviar operarios). Ahora bien, si para reparar el cristal la reparación son 600€ o 2.000 €, y el importe no supera el límite contratado, el seguro tiene la obligación legal de indemnizarle, IVA incluido, ese importe.

      Insistimos en la falsa creencia que la gente tiene sobre los seguros que deben reparar y es totalmente falsa. Los seguros tienen la obligación legal de pagar (=indemnizar) los daños a precios de mercado.

      Responder
  4. Adriana
    Adriana says:

    Vivo en el estado de la florida , hace un par de semanas un carro me chocó por detrás, dentro de mi carro , fue tan fuerte que mi carro fue perdida total… el seguro de la persona que me choco cubrió todo el daño, pero ahora el problema es que en mi carro estaba una pasajera, esa persona fue al hospital … de seguro a chequearse .. y ahora resulta que el bill del hospital quiere que lo pague mi seguro! Cuando yo no tuve la culpa.. alguien me puede ayudar? Porque se que no es legal … aunque ellos alegan que el estado de la florida maneja la ley de no foul .. “ nadie tiene la culpa” me pueden aclarar? Porque en este caso le corresponde es a la otra persona pagar todos los daños ya que el me originó el problema

    Responder
    • ClaimCenter
      ClaimCenter says:

      Hola, nosotros conocemos cómo funcionan las Leyes y normas Españolas pero no las de Estados Unidos ni las de Florida, pero por lo que usted nos comenta, parece que funciona como en España.

      Hay aseguradoras que acuerdan unos convenios de “asistencia sanitaria” (atención sanitaria a las víctimas de accidentes de tráfico), donde se ocupan de pagar directamente las facturas de los centros sanitarios por motivo de la “asistencia sanitaria” recibida por los ocupantes de su vehículo, independientemente que sea culpable o inocente. Luego recobran, o asumen como propios, los gastos incurridos por la prestación de estos servicios.

      Por lo que explica parece que en Florida debe suceder lo mismo. El Centro Sanitario que se ocupó de atender las lesiones de la ocupante de su vehículo como víctima inocente del accidente, le está solicitando los datos de su seguro para reclamarle los gastos generados. Luego su seguro, el inocente, se ocupará, o no, de recobrar o asumir como suyos los gastos dependiendo del convenio que tenga firmados con la otra aseguradora (la culpable).

      Responder
  5. Maria Jesús
    Maria Jesús says:

    Hola

    Hemos tenido un siniestro en el hogar, y la compañía nos ha propuesto una indemnización de 500 y pico Euros, pero nos dice que nos los dará cuando lo arreglemos.

    Ha sido una rotura de tubería y del suelo de terrazo ha habido que levantar una parte, si levantáramos todo el suelo como toca saldría por mucho más dinero y entonces pensamos en poner baldosas donde faltan y pulir el resto del terrazo con esos 500 y pico, aún así, contacto con el perito y me dice que me pagaran menos de los 500 por no levantar el suelo, después de haber firmado ya su propuesta de ese dinero. Deberían dármelo antes de hacer la obra,¿ como ustedes indican?

    Solo nos han ingresado 54 Euros de esos 522 Euros, el resto dicen que cuando lo arreglemos, pero lo necesitamos para el arreglo? Deben pagarlo antes o no?

    Responder
    • ClaimCenter
      ClaimCenter says:

      Necesitaríamos más información, pero, en principio, la compañía debe pagarle el importe íntegro independientemente que usted arregle o no.

      Respecto al tema que le pagan menos de lo que cuesta podrían ser varias cosas. Una es que la aseguradora le quiera timar y otra que haya desajustes entre las circunstancias del contrato de seguro y el riesgo asegurado que condicionan a la baja el importe de la indemnización. Debería estudiarse.

      Si quiere que estudiemos su caso concreto y le asesoremos sobre qué debe hacer usted, cuales son sus derechos y las obligaciones del seguro para con usted, puede contratar nuestro servicio de asesoramiento. Gracias por haber contactado con nosotros.

      Responder
        • ClaimCenter
          ClaimCenter says:

          El artículo 26 de la Ley 50/1980 dice que “para la determinación del daño se atenderá al valor del interés asegurado en el momento inmediatamente anterior a la realización del siniestro”. El artículo 18 de la misma Ley dice que “el asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocidas”.

          Por otra parte el contrato de seguro, que es un contrato privado, puede condicionar el pago de esta garantía de daños estéticos a que usted lo arregle, pero podría entenderse una cláusula abusiva toda vez que usted ha pagado prima por tener ese capital asegurado sujeto a indemnización en el momento del siniestro. Para ellos debería usted formular una queja ante el Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora y, dependiendo de su respuesta, posteriormente plantear la reclamación a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. El artículo 3 de la Ley 50/1980 dice que “las condiciones generales del contrato estarán sometidas a la vigilancia de la Administración Pública (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) en los términos previstos por la Ley. Y también dice que “declarada por el Tribunal Supremo la nulidad de alguna de las cláusulas de las condiciones generales de un contrato, la Administración Pública competente (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) obligará a los aseguradores a modificar las cláusulas idénticas contenidas en sus pólizas.

          Dado el caso que la garantía de daños estéticos no esté condicionada no podrían condicionarle el pago a que repare.
          Particularmente nosotros entendemos que la indemnización debe pagarse siempre y en cualquier circunstancia sin condicionarlo a nada.

          El problema está en que algunas aseguradoras confunden que “el seguro no puede ser objeto de enriquecimiento injusto para el asegurado”, donde el asegurado jamás debe obtener un beneficio con una indemnización, con que el asegurado, una vez indemnizado, hace con ese dinero lo que le da la gana, siempre y cuando ese dinero percibido no sea superior a los daños realmente ocurridos. Lo que el usuario haga con ese dinero es problema del usuario. La aseguradora debe cumplir con su obligación. Lo que no podrá hacer el usuario es cobrar más de lo que toca o más de una vez por un mismo siniestro. Eso sería un fraude.

          Responder
  6. Maria Jesús
    Maria Jesús says:

    Gracias por su respuesta.

    He puesto una reclamación mediante Consumo. Dicen que tardaran dos meses en contestar seguramente.

    ¿Esta reclamación vale para luego hacerla a la DGSFP?

    A no ser por teléfono es imposible contactar con el servicio al cliente de Seguros Bilbao para darles la queja, y yo no tengo documento si mi queja la hago por el teléfono, o tengo que grabar la llamada y a ver como? porque ellos si la graban ¿que otra opción hay? Por que no dan e-mail en ningún sitio, Puedo enviar un burofax pues ahora tengo el fax, eso si.

    Es ponerlo muy difícil, yo al menos les llame 2 veces para indicar mi queja, y lo grabaron, pero no dije que me pusieran con atención al cliente, aunque creo que era atención al cliente cuando yo llamé. Y si vale ¿que hago? ¿les pido la grabación porque voy a reclamar a la DGSFP?

    Parece todo preparado también por la DGSFP para que no podamos ni reclamar, bueno como tantas cosas que campan a sus anchas en la injusticia, bancos, políticos etc… Bueno las aseguradoras pertenecen a los bancos, campando anchas en la injusticia… por lo que parece.

    Gracias

    Responder
  7. Melodi
    Melodi says:

    Hola mi caso es que me dieron un golpe en el coche me dijeron que me declaraban el coche siniestro por los años no por el daño que tenía y que les enviara un presupuesto que me había dado el taller, se lo envié y me ingresaron el dinero que pone en los papeles como indemnización por siniestro , yo alfinal repare el coche en otro taller porque me salía más económico y ayer me llama el taller del presupuesto que sino le llevo el coche me denunciará por fraude ya que el presupuesto era de su taller y yo e decidido llevárselo a otro y no gastar todo el dinero que la aseguradora me a dado. Yo creo que no e echo ningún de fraude no?? Pero me gustaría salir de duda

    Responder
    • ClaimCenter
      ClaimCenter says:

      No ha cometido ningún fraude a nadie. El seguro debe pagarle a precio de mercado y en su caso consideró que el presupuesto, o valoración que usted envió, era un valor correcto y adecuado a mercado según los daños que tenía su vehículo.

      La indemnización sirve para saldar y finiquitar una deuda o crédito que el asegurador tiene con usted a razón del derecho que usted tiene sobre ella tras el acaecimiento del siniestro. Una vez saldada la deuda o crédito, usted hace con el dinero lo que le venga en gana, que puede ser reparar el coche, que es el objeto de la indemnización, o irse de fiesta con sus amigos. Lo que sería un fraude es que usted intentara cobrar más de una vez por el mismo siniestro.

      Entiendo que el primer taller pueda estar molesto por haber realizado un trabajo (hacer un presupuesto) del que al final no obtendrá ningún retorno, pero ese es su problema. Ese taller también podría haberse negado a hacerle el presupuesto (estaba en su libertad de hacerlo) y usted tener que buscarse la vida en otro sitio (de hecho hay talleres que cobran por hacer el presupuesto y si el cliente repara allí se lo descuentan de la factura final, y dado el caso que no reparen, al menos han cobrado el trabajo de efectuar el presupuesto).

      Responder

Trackbacks & Pingbacks

  1. […] de daños estéticos no esté condicionada, nosotros entendemos que la aseguradora no podría condicionarle el pago a que repare. Cuando tenemos un televisor siniestrado, el seguro debe pagar y luego el asegurado puede […]

  2. […] Con mucha frecuencia suceden accidentes de automóviles, viviendas, empresas, comercios o similares. En esos casos los peritos o ajustadores verifican y valoran presencialmente el alcance de los daños materiales para tasarlos económicamente. De este modo la aseguradora podrá indemnizar los daños al afectado, o bien sustituir el pago de la indemnización por la reparación o reposición del objeto accidentado siempre y cuando el usuario lo consienta. […]

Deja un comentario

Quieres unirte a la conversación?
Participa!

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *